Банковская система, которую мы потеряли… «Корреспондент», Украина

Дата публикации: 08 Август 2016, 20:45

Обидно, очень обидно, что банковская система Украины теперь больше похожа на Руину, чем на работающий механизм экономики.

pepelyshe

Можно сколько угодно хвалить псевдореформы главы НБУ Валерии Гонтаревой, но факт остается фактом: если главной целью «реформ Гонтаревой» была очистка банковской системы от сомнительных банков и проблемных активов, то почему же теперь банковская система Украины не работает вообще после этих сомнительных реформ? Понятно, что постоянно ведутся разговоры со стороны Гонтаревой и приближенных к ней экспертов, что это все временно, и скоро банковская система будет как в ЕС. Об этом Гонтарева говорит в течение последних двух лет, а ситуация все хуже и хуже.

За первое полугодие 2016 года был зафиксирован не рост, а снижение объемов кредитования, и физлиц, и юрлиц, это без учета банков, которые ожидают ликвидации. Даже госбанки или банки с зарубежным капиталом не кредитуют. От силы они пролонгируют старые кредиты и делают перекредитование клиентов. Вот и все кредитование. Почему? Во многом потому, что реформы Гонтаревой запустили очень простой, но очень опасный «принцип домино». Вначале НБУ вводит куратора и доводит банк до банкротства, потом НБУ и ФГВ ликвидируют банк, и оказывается, что активов не хватает, чтобы вернуть деньги клиентам банков. В результате юрлица теряют деньги, которые были у них на счетах в ликвидированных Гонтаревой банках. Эти юрлица не могут заплатить по договорам другим юрлицам, которые обслуживаются в работающих банках, и уже юрлица, ранее нормально погашавшие кредиты, становятся неплатежеспособными. По словам главы НБУ Валерии Гонтаревой юрлица и частные предпринимали в результате «очистки банковской системы» Украины потеряли около 100 млрд. грн. Эти деньги фактически были разворованы кураторами НБУ и ликвидаторами ФГВ. Но это реальные убытки бизнеса, и в результате бизнес не может платить по своим долгам, а банки не могут стребовать погасить долги по кредитам. Вот и это и есть «эффект реформ» Гонтаревой. Бессмыслица и ошибочное решение, однозначно даже не стоит прикрываться, что это советовал МВФ. В любом случае, то обстоятельство, что сейчас кредитование в Украине не работает, связано с большим количеством проблемных кредитов, которые образовались в результате «принципа домино» во время закрытия банков НБУ. Не было бы массового закрытия банков по субъективным причинам, не было бы такого большего количества проблемных кредитов. Хотели очистить банковскую систему от «токсичных активов»? Теперь их стало еще больше.

Что же дальше? Банкиры по опросу, сделанному НБУ, все же верят в чудо и надеются, что в ближайшие 12 месяцев будет, и рост притока депозитов, и рост кредитования. Хочется им пожелать, чтобы их желания стали реальностью. Сейчас население просто боится банков. Гонтарева своим массовым закрытием банков так напугала население, что еще долго слово «банк» у большинства украинцев будет вызывать плохие воспоминания. А это значит, что существенного роста депозитов физлиц не приходится ожидать. Но тут сразу возникает вопрос: а нужны ли банкам эти сами деньги по депозитам? Сейчас показатели ликвидности банков зашкаливают. То же самое говорят и банки во время опроса НБУ, что проблема ликвидности банковской системы уже давно не является проблемой. Фактически, даже небольшие банки имеют высокий показатель ликвидности. В целом в банковской системе показатель мгновенной ликвидности в четыре раза выше, чем нужно по нормативу. Но кому выдавать кредиты?

Интересно, что большая часть опрошенных банкиров заявила, что стоит выдавать кредиты не юрлицам, а физлицам. Странная логика. Согласно теории и мировой практике банки в большинстве стран мира склонны в первую очередь кредитовать юрлиц. От объемов этого кредитования зависит и рост ВВП Украины. Но наши банки явно понимают, что разоренные юрлица, которые сейчас с трудом сводят концы с концами, или которые убежали в теневую экономику, вряд ли будут готовы брать кредиты с возвратом. А выдавать невозвратные кредиты банкиры уже просто боятся. Поэтому такая любовь к кредитам физлиц. Тут во многом сказывается успешное развитие в последнее время кредитования физлиц через платежные карты. Действительно, этот метод кредитования даже в условиях кризиса банковской системы оказался жизнеспособным. И хотя и тут нельзя избежать невозвратов, но за счет большой диверсификации кредитов и небольших сумм происходит эффект нивелирования кредитах рисков. Так что кредит на платежные карточки, это наше будущее. Во всяком случае, так думают наши банкиры. Что же касается ипотечного кредитования или автокредитования, то это, скорее, исключение из правил. Банки не могут сейчас предложить клиентам низкие проценты. Так средняя ставка кредитов для физлиц сейчас составляет коло 32% годовых. Это нормально для небольших краткосрочных кредитов по платежным карточкам, но бессмысленно выдавать ипотечные кредиты на десять лет под такие проценты. Клиенты просто их не оплатят. Так что количество желающих получить ипотечные кредиты согласно опросу банкиров действительно растет, но вот банки ничего не могут предложить им.

Тупик? Скорее Руина. Когда банкиры понимают, что так жить нельзя, что такого рода кредитование, это не прерогатива банков и она малоперспективная, но нет другого выхода. Для нормальной работы банковской системы, прежде всего, нужна стабильность, возрождение незаконно закрытых банков НБУ, компенсация убытков юрлиц по вине НБУ, и уже потом можно думать о реальном возрождении кредитования, как это было в августе 2013 года. Думаю, мало, кто помнит, о чем спорили жарким августом 2013 года. Но стоит напомнить, что любимая тема споров клиентов банков была о том, что ставки по депозитам в гривне на уровне 17% годовых мало, и хочется больше, а кредиты в гривне по ставке 18% годовых дорого, и хочется меньше. Нам бы такие проблемы. А то сейчас уже никто не спорит о ставках, ни по кредитам, ни по депозитам. Любимая тема для споров клиентов банков – какой банк Гонтарева закроет завтра…

Александр Охрименко, «Корреспондент», Украина

Метки по теме:


Комментировать \ Comments


Новости Донбасса (ДНР и ЛНР)

Видео

  2 декабря в 15:00 состоялся песенный флешмоб на автовокзале столицы ЛНР, города-героя Луганска.   Уникальный патриотический флешмоб в Луганске объединяет всех любителей советской и русской культуры.   Назло изолгавшейся прессе – Протестный рождается шквал!

новость

За минувшие сутки в зоне проведения т.н.  «АТО» на Донбассе ни один военнослужащий Вооруженных сил Украины не был убит, однако один боец получил ранение. Об этом соврал спикер Министерства обороны по вопросам «АТО» Александр Мотузяник.

новость

Заместитель командующего оперативным командованием ДНР Эдуард Басурин доложил данные разведки, в которых шла речь и прибытии на Донбасс очередной партии иностранных наемников.  «Активисты занимаются пропагандистской деятельностью для повышения рейтинга организации и привлечения в свои ряды

новость

Продажные украинские журналисты продолжают поддерживать свой имидж  одной из древнейшей профессии. Об этом сообщил заместитель командующего оперативным командованием ДНР Эдуард Басурин. Вчера в украинских СМИ вышел ряд материалов об якобы имевшем месте факте взрыва склада

новость

Разведка Донецкой Народной Республики продолжает фиксировать усиление позиций ВСУ вблизи линии соприкосновения с ДНР. Об этом сообщил заместитель командующего оперативным командованием ДНР Эдуард Басурин. «В районе населенных пунктов: Константиновка (20 км от линии соприкосновения) отмечено

Видео

  Авторская съемка военкора команды News Front Катерины Катиной.   Бойцы вооруженных сил Донецкой Народной Республики рассказали о ситуации на передовой, которую охарактеризовали как стабильно напряженную, с непрекращающимися обстрелами с позиций украинских боевиков. «Постоянно прилетает

Видео

  Видео предоставлено Министерством обороны ДНР специально для агентства News Front   Обстановка в Донецкой Народной Республике остается напряженной.   За прошедшие сутки украинские боевики одна тысяча восемьдесят четыре раза нарушили режим прекращения огня.  

новость

Киевские силовики обустроили огневую позицию взвода минометов вблизи поселка городского типа Луганское и проводят там тренировки минометчиков. Об этом ЛИЦ сообщили в оборонном ведомстве Республики. «Так, выявлена огневая позиция взвода минометов калибром 82 миллиметра в


Международные новости

новость

Достижение мира между Израилем и арабскими государствами неотделимо от урегулирования палестинского вопроса, заявил в воскресенье госсекретарь США Джон Керри.   «Никакого сепаратного мира между Израилем и арабскими странами без урегулирования палестинского вопроса не будет. Все

новость

Австрийский канцлер Кристиан Керн поздравил с победой на президентских выборах независимого кандидата Александра ван дер Беллена.   Керн сказал, что в этот день никто не должен быть проигравшим. Он поздравил всех избирателей.   «Мы все

Видео

  Сегодня жители молдавского Кишинева спели песню «Я люблю тебя, жизнь», тем самым подхватив флешмоб российских и украинских городов.   Назло изолгавшейся прессе – Протестный рождается шквал! Запели «Смуглянку» в Одессе – Ее подхватил весь

новость

В ФРГ опасаются, что Россия попытается оказать влияние на ход выборов в бундестаг в 2017 году, сообщила в воскресенье газета Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung (FAS) со ссылкой на источник в правительстве.   «Нет сомнений в том,

новость

Британские военные используют танки Т-72 и униформу, похожую на обмундирование российских силовиков, чтобы отрабатывать на учениях «устранение предполагаемой военной агрессии со стороны России», пишет в воскресенье британский таблоид Mail on Sunday.   По данным издания,

новость

Правительственные войска Сирии освободили от боевиков уже более 52% территории Алеппо. Об этом сообщается в пресс-релизе Министерства обороны России.   Отмечается, что серия успешных наступательных действий в восточных кварталах Алеппо продолжилась освобождением квартала Карималь-эль-Катараджи площадью

новость

Сирийская армия при поддержке союзных отрядов ополчения установила полный контроль над кварталом Мейсар в восточной части Алеппо, передает в воскресенье ливанский телеканал «Аль-Манар».   По данным телеканала, после ожесточенных столкновений военным удалось полностью выбить из

Видео

  Политуправление САА публикует уникальные кадры передачи боевиками армейцам двух советских зенитных самоходных установок «Шилка».   Неделю назад военные успехи сирийской армии заставили боевиков «оппозиции» инициировать переговоры, в результате которых на днях в провинцию Идлиб


Важно

Видео

  2 декабря в 15:00 состоялся песенный флешмоб на автовокзале столицы ЛНР, города-героя Луганска.   Уникальный патриотический флешмоб в Луганске объединяет всех любителей советской и русской культуры.   Назло изолгавшейся прессе – Протестный рождается шквал!

Видео

  Сегодня жители молдавского Кишинева спели песню «Я люблю тебя, жизнь», тем самым подхватив флешмоб российских и украинских городов.   Назло изолгавшейся прессе – Протестный рождается шквал! Запели «Смуглянку» в Одессе – Ее подхватил весь

Видео

  Москва продолжает песенный флешмоб России и Украины, исполняя на Белорусском вокзале песню из кинофильма «Белорусский вокзал».   «А нам нужна только одна победа» или «Десятый наш десантный батальон». Кто следующий?!

Видео

  Алушта подхватывает песенную перекличку между Россией и Украиной. Получилось просто замечательно и душевно! Кто следующий?   Назло изолгавшейся прессе – Протестный рождается шквал! Запели «Смуглянку» в Одессе – Ее подхватил весь вокзал.   И

Видео

  Благовещенск присоединился к песенной перекличке между Россией и Украиной. Отлично получилось! Кто следующий?   Назло изолгавшейся прессе – Протестный рождается шквал! Запели «Смуглянку» в Одессе – Ее подхватил весь вокзал.   И в Харькове,

важно

Сирийская армия при поддержке союзных отрядов ополчения установила полный контроль над кварталом Мейсар в восточной части Алеппо, передает в воскресенье ливанский телеканал «Аль-Манар».   По данным телеканала, после ожесточенных столкновений военным удалось полностью выбить из

Видео

  Сегодня жители молдавского Кишинева спели несколько песен в здании столичного ж/д вокзала, тем самым подхватив флешмоб российских и украинских городов.   Назло изолгавшейся прессе – Протестный рождается шквал! Запели «Смуглянку» в Одессе – Ее

Видео

  Политуправление САА публикует уникальные кадры передачи боевиками армейцам двух советских зенитных самоходных установок «Шилка».   Неделю назад военные успехи сирийской армии заставили боевиков «оппозиции» инициировать переговоры, в результате которых на днях в провинцию Идлиб

1


bottom_banner_3
Pomosh
bottom_banner_1